저축은행 예금 안전성, 예금자보호한도 1억원과 BIS비율로 확인해요

기준일: 2026.08. 저축은행 정기예금이 1금융권보다 금리가 높다 보니 관심은 가지만, 은행이 망하면 내 돈은 어떻게 되는지부터 걱정되는 경우가 많아요. 결론부터 말하면 저축은행 예금도 예금자보호법이 적용되는 보호 대상이고, 2025년 9월 1일부터 보호한도가 기존 5천만원에서 원금과 이자를 합쳐 1억원으로 올랐어요. 다만 이 한도는 금융회사 1개당 적용되는 기준이라서, 여러 저축은행에 나눠 예치하는 전략과 저축은행 자체의 부실 위험을 가늠하는 지표도 함께 알아두는 게 좋아요. 이 글에서는 예금보험공사 기준 보호 범위와 BIS자기자본비율로 안전성을 확인하는 방법을 정리했어요.

저축은행 예금도 예금자보호법 보호 대상이에요

예금보험공사는 은행뿐 아니라 상호저축은행, 보험회사, 투자매매·중개업자까지 보호 대상 금융회사로 지정하고 있어요. 저축은행에 맡긴 정기예금과 적금도 원금 지급이 보장되는 금융상품이라서 다른 예금과 동일한 기준으로 보호돼요. 다만 저축은행이 은행보다 금리를 높게 주는 이유 중 하나가 상대적으로 낮은 신용도와 자금 조달 부담이라서, 보호 대상이라는 사실과 별개로 어느 저축은행에 맡길지는 따로 확인하는 게 안전해요.

보호한도가 5천만원에서 1억원으로 올랐어요

금융위원회와 예금보험공사에 따르면 예금보호한도를 5천만원에서 1억원으로 올리는 예금자보호법 시행령 개정이 2025년 7월 22일 국무회의를 통과해 같은 해 9월 1일부터 시행됐어요. 시행일 이전에 가입한 예금이나 적금도 별도 절차 없이 자동으로 1억원 한도가 적용돼서, 예전에 가입한 상품이라고 다시 확인할 필요는 없어요. 보호되는 이자는 가입 시 약정이율과 예금보험공사가 정하는 공시이율 중 낮은 쪽으로 계산되기 때문에, 원금과 표시 이자를 단순히 더한 금액과는 차이가 날 수 있어요.

한도는 은행 1개당이라서 나눠 예치하면 보호 범위가 늘어나요

예금자보호법상 한도는 개인이 아니라 금융회사 1개를 기준으로 계산돼요. A저축은행에 1억원, B저축은행에 1억원을 각각 맡기면 두 곳 모두 전액이 보호돼요. 목돈을 저축은행 한 곳에 몰아넣기보다 한도 안에서 2~3개 저축은행으로 나눠 예치하면, 특정 저축은행에 문제가 생기더라도 전체 자산이 함께 흔들리는 위험을 줄일 수 있어요. 같은 저축은행이라도 본점과 지점은 하나의 금융회사로 묶여서 한도가 합산된다는 점도 함께 확인해야 해요.

저축은행 부실 위험은 BIS자기자본비율로 가늠해요

금융감독원은 저축은행의 자본 건전성을 BIS자기자본비율로 관리해요. 총자산 1조원 이상 저축은행은 8% 이상, 1조원 미만 저축은행은 7% 이상을 법정 기준으로 유지해야 하고, 금감원은 여기에 3%포인트를 더한 권고기준인 11%와 10%를 별도로 두고 있어요. 권고기준 아래로 내려간 저축은행에는 자본조달계획을 요구하고, 자산 1조원 이상 저축은행의 BIS비율이 10% 미만으로 떨어지면 예금보험공사가 단독으로 조사에 나서요.

고금리 저축은행일수록 이 지표를 먼저 확인해요

저축은행중앙회 소비자포털이나 각 저축은행 홈페이지의 경영공시에서 BIS자기자본비율과 고정이하여신비율(연체율)을 함께 확인할 수 있어요. 고금리를 앞세우는 저축은행 중 일부는 자금 조달이 급해서 금리를 높게 제시하는 경우도 있어서, 저축은행 고금리 정기예금에 가입하기 전 최근 분기 공시에서 BIS비율이 권고기준 이상인지부터 확인하는 순서가 안전해요.

저축은행 예금, 이 순서로 안전하게 굴려요

먼저 예치하려는 금액이 저축은행 1곳당 1억원 한도 안에 들어오는지 계산해요. 목돈이 한도를 넘는다면 2~3개 저축은행으로 나눠서 예치 계획을 세워요. 그다음 저축은행중앙회 소비자포털에서 후보 저축은행의 BIS자기자본비율과 연체율을 확인하고, 권고기준 이상인 곳 위주로 좁혀요. 마지막으로 원금과 이자를 합친 예상 수령액이 한도 안에 들어오는지 한 번 더 계산하면 준비가 끝나요.

이 네 가지만 확인하면 고금리에 끌려 저축은행을 고르더라도 예금자보호 범위 안에서 자산을 관리할 수 있어요.

근거: 예금보험공사(KDIC) 예금자보호제도 FAQ 및 금융위원회 보도자료(kdic.or.kr) 기준 2026년 8월 확인 내용이며, fsc.go.kr 보도자료(2025.7.22.)를 함께 참고했어요. 실제 보호 한도와 BIS비율 기준은 정책 변경에 따라 달라질 수 있어 가입 전 예금보험공사·금융감독원 공식 페이지에서 다시 확인하는 것을 권장해요.