청년희망적금 만기, 원금 1,200만 원에 이자 저축장려금까지 총 1,311만 원 챙겨요

청년희망적금 만기는 이미 지나갔어요. 2022년 2월과 3월에 가입한 마지막 세대가 2024년 2월과 3월에 2년 만기를 채웠고, 이후 신규 가입은 열리지 않았어요. 그래서 2026년 지금 검색하는 분들은 대부분 만기금을 어디로 옮길지 결정하려는 가입자예요. 월 50만 원씩 24개월을 꽉 채워 넣었다면 원금 1,200만 원에 은행 이자 약 75만 원, 정부 저축장려금 36만 원까지 붙어서 최대 1,311만 원을 손에 쥐었어요. 지금 남은 결정은 하나예요. 이 목돈을 청년도약계좌로 갈아탈지, 이달에 나온 청년미래적금으로 갈지, 그냥 예금이나 CMA로 뺄지예요.

청년희망적금 만기 수령액은 얼마예요

월 50만 원 만기 기준 최대 수령액은 1,311만 원이에요. 원금 1,200만 원(50만 원 × 24개월)에 은행 우대금리 이자 약 75만 원, 정부 저축장려금 36만 원이 붙어요. 저축장려금은 1년 차 납입액의 2%(24만 원), 2년 차 납입액의 4%(12만 원)로 계산해요. 이자소득세 15.4%가 붙지 않는 비과세 상품이라 실수령액 그대로 챙길 수 있어요.

납입액을 낮게 잡았다면 비례해서 줄어요. 월 30만 원이면 원금 720만 원에 이자 약 45만 원, 저축장려금 21만 6천 원을 더해 약 786만 원이에요. 월 10만 원이면 262만 원 근처예요. 정확한 수치는 가입 은행 우대금리 조건에 따라 몇만 원 차이가 나요.

은행별 우대금리 차이가 있어요

기본금리 5%에 은행별 우대금리 최대 1%p가 붙어서 최종 연 6% 수준으로 마감된 은행이 많았어요. 우대금리 조건은 급여이체·카드 실적·마케팅 동의 3가지가 공통이었고, 은행마다 실적 기준액이 달랐어요.

우대 다 못 챙긴 분들은 기본 5%로 만기해서 이자 약 62만 원 선에서 마감됐어요. 우대 풀로 챙긴 분들은 75만 원 근처예요. 만기 문자를 받았는데 계산이 안 맞다면 우대금리 조건 미충족을 먼저 확인해 봐야 해요.

만기금 갈아타기 3파전이 시작됐어요

만기 목돈을 어디에 넣을지가 진짜 고민이에요. 선택지는 셋이에요. 청년도약계좌 일시납, 2026년 6월 22일 출시된 청년미래적금 신규 가입, 그리고 그냥 인출해 예금이나 파킹통장에 넣기.

청년도약계좌는 만기금을 최소 200만 원부터 최대 전액까지 일시납입할 수 있어요. 200만 원을 넣으면 월 40만 원 4개월치, 500만 원을 넣으면 10개월치, 1,000만 원을 넣으면 20개월치로 환산돼요. 이 기간만큼은 신규 납입 없이 정부기여금이 즉시 지급돼요. 5년 만기 시 최대 856만 원 수익이 나오고, 신규 가입자 최대치 821만 원보다 35만 원 더 나와요.

청년미래적금은 3년 만기, 월 최대 50만 원 상품이에요. 월 50만 원을 3년 꽉 채우면 우대형 기준 최대 2,255만 원을 받아요. 5년이 부담스럽고 3년 안에 목돈이 필요한 분들에게 맞아요. 이달 초까지 100만 명이 몰렸다는 뉴스가 나올 만큼 반응이 뜨거워요.

청년도약계좌 일시납이 유리한 경우

5년 안에 목돈 쓸 계획이 없고, 정부기여금과 비과세 혜택을 최대로 챙기려면 청년도약계좌 일시납이 정답이에요. 만기금 1,311만 원 전액을 일시납하면 약 26개월 치 납입으로 잡혀요. 이 26개월 동안은 추가 납입 없이 정부기여금이 매달 들어와요. 26개월 후부터는 정상적으로 월 40만~70만 원을 넣으면 되고, 5년 만기 시 최대 856만 원 수익이 확정돼요.

주의할 점이 있어요. 청년도약계좌는 5년 유지가 조건이에요. 중도해지하면 정부기여금과 비과세가 모두 소멸해요. 최근 청년희망적금·도약계좌 가입자 10명 중 3명이 중도해지했다는 보도가 있었어요. 5년을 버틸 자신이 없다면 3년짜리 청년미래적금이 오히려 안전해요.

청년미래적금이나 예금이 나은 경우

3년 안에 결혼·이사·창업 등으로 목돈 쓸 계획이 있으면 청년미래적금이 맞아요. 월 50만 원 3년 납입 시 우대 최대 2,255만 원을 받는데, 청년희망적금 만기금 1,311만 원을 종잣돈으로 삼고 매달 50만 원씩 3년을 부으면 원금만 3,111만 원이 돼요.

만기금을 아예 굴리지 않고 유동성으로 두려는 분들은 파킹통장이나 예금이 답이에요. 2026년 7월 기준 시중은행 정기예금 1년 금리는 3.5~3.8% 수준이라 1,311만 원을 넣으면 세후 약 39만 원 이자가 나와요. 청년도약계좌 5년 856만 원, 청년미래적금 3년 900만 원 안팎과 비교하면 수익률은 낮지만 언제든 꺼낼 수 있다는 유연성이 있어요.

블로그 트렌드 노트의 청년도약계좌 만기 계산기 카테고리에서 시나리오별 실수령액을 미리 뽑아보고 결정하는 걸 추천해요.

근거: 저축장려금 산정 기준(1년 차 2%·2년 차 4%)과 비과세 요건은 서민금융진흥원 청년희망적금 안내에 따라요. 은행별 우대금리 최대치는 2022년 2월 은행연합회 청년희망적금 통합공시 데이터를 기준으로 정리했어요. 청년도약계좌 일시납 최소 200만 원 및 5년 만기 856만 원 수익 구조는 금융위원회 청년도약계좌 상품안내와 서민금융진흥원 공식 자료에 명시돼 있어요. 청년미래적금 3년 만기 2,255만 원 시나리오는 2026년 6월 22일 금융위원회 상품 출시 보도자료 기준이에요.